Assurance vie
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Assurance vie
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Assurance Vie à Revenus Garantis
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Le contrat d'Assurance Vie à Revenus Garanti à Vie
Le nouveau contrat "Annuités Variables" propose un revenu viager garanti tout en conservant la disponibilité des capitaux.
Il est vrai que le contexte économique et social s'y prête :
. diminution des pensions de retraite
. allongement de l'espérance de vie
. évolution du nombre de retraités plus important que le nombre de cotisants.
Autant de raisons qui ont conduit les assureurs à rechercher de nouvelles solutions conciliant : rentabilité, sécurité des revenus, souplesse d'où, ce nouveau type de contrat dits "en annuités variables".
Revenus garantis à vie
Dans cette optique de financement de la retraite, le salut passe par les contrats "Revenus Garantis à Vie" ou la "Retraite Individuelle par Capitalisation".
Ces contrats permettent de garantir, dès l'origine, un montant minimal de revenus en fonction du capital placé. Une rente viagère qui se déclenche par la suite dès que le capital a été consommé.
C'est un contrat d'assurance vie en unités de comptes à revenus garantis à vie, sans aliénation de capital. Il permet de bénéficier d'un revenu garanti à un taux attractif connu dès l'adhésion
(aujourd'hui, entre 4 % et 4,5 %, en adhésion simple selon l'âge de perception des revenus)
Entre assurance vie et rente viagère
Sur le plan juridique, ce type de contrat est un contrat d'assurance vie qui présente de nombreuses similitudes avec le placement préféré des Français mais qui s'en distingue par les garanties qu'il apporte (possibilité de rente viagère).
Disponibilité des capitaux
L'assuré garde la faculté d'effectuer librement des retraits à concurrence de l'épargne constituée, que ce soit dans la période de capitalisation ou dans la période de revenus.
Investissements en actions obligatoire
Quel que soit l'assureur, un minimum d'investissements en fonds en actions est obligatoire : de l'ordre de 20% à 30%.
La Phase de valorisation de l’épargne
Dès l'adhésion, vous déterminez librement le "Profil" correspondant le mieux à votre sensibilité.
(3 Profils : Prudent, Equilibré ou Dynamique)
La Phase de perception des revenus
A l'approche de la date de déclenchement des revenus, vous demandez la mise en place de vos revenus garantis :
. soit, vos revenus sont prélevés sur l'épargne en compte et restitués sous forme de rachats partiels programmés.
. soit, vous disposez de tout ou partie de votre épargne sachant que votre revenu garanti est révisé proportionnellement à vos retraits.
La Phase de rente viagère
A l'épuisement de votre épargne, vous percevez vos revenus sous forme d'une rente viagère dont le montant est égal au dernier revenu garanti.
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Les avantages du "Revenu Garanti à Vie"
. Vous assurez vos revenus à partir de 60 ou 65 ans
. Vous profitez d'un taux net connu dès l'adhésion
. Votre bénéificiez de "l'effet cliquet annuel" uniquement à la hausse
. Vous conservez la disponibilité de votre épargne à tout moment
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La fiscalité avantageuse de l'assurance vie
. L'assiette imposable est constituée uniquement de la quote-part des gains
. L'épargne constituée est transmise aux bénéficiaires désignés
(surtout si les primes ont été versées avant l'âge de 70 ans)
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Les Options
. La co-adhésion est possible pour les couples mariés
. Aucune formalité médicale n'est exigée.
