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Parce qu’un bon conseil est toujours synonyme d’un bon placement !
Pourquoi les placements ?
"Mieux vaut ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier"
La sagesse populaire de ce vieux dicton est toujours d'actualité. La diversification de vos investissements est une mesure de bon sens, indispensable pour maîtriser le risque. Toutes les valeurs n'évoluent pas de la même façon surtout en période de crise.
C'est pourquoi il est vivement conseillé de diversifier ses placements :
. pour saisir les opportunités de hausse, à un moment donné, de certains secteurs d'activités
. pour réduire l'impact d'une baisse d'un secteur particulier sur l'ensemble de vos placements patrimoniaux.
Les simples règles de bon sens d'un bon placement
La gestion d'un patrimoine ne se limte pas à sélectionner des placements rentables sur lesquels on investit son épargne. Les choses sont à la fois plus simples et plus complexes que celà, aussi il est important auparavant de rappeler quelques conseils de bon sens :
1. Identifier son profil d'investisseur
Savoir exactement quelle prise de prisque on est prêt à assumer pour obtenir un certain rendement, car les 2 paramétres sont liés (couple risque/rendement)
2. Hiérarchiser ses objectifs
Une des premières choses à faire pour gérer correctement son patrimoine consiste à identifier ses objectifs patrimoniaux et à les hiérarchiser par ordre de priorité :
. Assurer le quotidien tout d'abord (se loger, disposer d'une épargne de précaution, ...)
. Penser à l'avenir de son conjoint et de ses enfants (protéger son conjoint, financer les études de ses enfants, ...)
. Préparer sa retraite (investir dans l'immobilier de rapport, ...)
. Se créer des revenus complémentaires en vue de sa retraite
. Transmettre son patrimoine à ses proches
3. Définir son horizon de placement
A quel échéance souhaitez-vous disposer de votre argent :
. à court terme de 6 mois à 1 an
. à moyen terme de 3 à 5 ans
. à long terme de au delà de 10 ans
. à votre départ à la retraite
4. Equilibrer la structure de son patrimoine
Détenir 90 % dans l'immobilier n'est pas sain, pas plus que de consacrer la quasi-totalité de ses capitaux dans des actifs financiers.
Il est souvent conseillé d'avoir la répartition 60/40, c'est à dire 60 % dans l'immobilier et le reste dans différents supports tels que l'assurance-vie, produits d'épargne-retraite, produits de placements dans le développement durable, produits d'investissement dans les PME permettant de bénéficier d'avantages fiscaux tels que définit dans les Loi TEPA, Loi DUTREIL et la Loi LODEOM
5. DI-VER-SI-FIER
Le conseil vaut pour tous types de placements ainsi que pour les stratégies juridiques, fiscales et patrimoniales à mettre en place. Il faut impérativement mixer et mutualiser les différents placements.
6. Ne pas céder à la seule sirène de la défiscalisation
Il n'est jamais bon de prendre uniquement sa décision sur le seul avantage fiscal d'un placement. Il faut avant tout s'interroger sur la valeur intrinséque du produit ou du bien.
7. Ajuster sa stratégie régulièrement
Rien n'est figée. Il faut en permanence adapter sa stratégie patrimoniale selon les événements qui jalonnent votre vie : mariage, naissances, divorce, remariage, promotion, étude des enfants, déménagement, maladie, accident, décès, ... .
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Un bon placement, c'est celui qui répond avant tout à vos objectifs patrimoniaux
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Un bon placement, c'est bien définir vos objectifs :
. Protéger votre famille
. Financer les études de vos enfants
. Adapter ses choix à ses moyens
. Diversifier ses supports
. Définir une stratégie et ne pas en changer trop souvent
. Se constituer un patimoine au fil des ans
. Se créer des revenus réguliers pour l'avenir
. Préparer sa retraite
. ...
- Un bon placement, c'est avoir un bon flair !
